IIGF觀點|生態(tài)信用在金融助力生態(tài)產品價值實現(xiàn)中的應用淺析
2023-02-10 09:40:08
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, 一、生態(tài)信用的內涵
, 信用是社會主義市場經濟體系的“基礎樁”。隨著社會經濟的不斷發(fā)展，信用體系在促進金融更好服務經濟等方面發(fā)揮了重要的支撐作用。2022年4月，中共中央辦公廳 國務院辦公廳印發(fā)《關于推進社會信用體系建設高質量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》，提出要推動完善生態(tài)環(huán)保信用制度，創(chuàng)新信用融資服務和產品，進一步發(fā)揮信用對提高資源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解風險的重要作用，為提升國民經濟體系整體效能、促進形成新發(fā)展格局提供支撐保障。在我國已開展的生態(tài)產品價值實現(xiàn)案例中，已經有多項基于生態(tài)信用的綠色金融支持實踐。
, 聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織(UNEP-FI)對“生態(tài)信用”的解釋為：人們想要在環(huán)境經濟中融通資金，而金融業(yè)想要在環(huán)境經濟中受益，那么生態(tài)信用是必將要考慮的。這一闡述將生態(tài)信用視為金融學與環(huán)境經濟學和倫理學相聯(lián)系的產物。目前，我國尚未出現(xiàn)對于“生態(tài)信用”的明確定義，有學者認為，生態(tài)信用所表達的是金融業(yè)在運行業(yè)務時所要承擔的環(huán)保責任，即金融業(yè)在投融資過程中，應當把生態(tài)環(huán)境的保護置于優(yōu)先考慮的位置，通過引導社會資源和資金，促進環(huán)保產業(yè)的發(fā)展，進而使生態(tài)與經濟相處和諧。另有學者提出，生態(tài)保險、生態(tài)信貸和生態(tài)證券都與生態(tài)信用息息相關。
, 在金融市場中，若缺乏健全的信用體系，市場中的利益相關者會對缺失信用評價的融資主體失去信任，從而增加融資主體的融資代價甚至使融資過程遭遇極大阻礙。在生態(tài)產品交易市場中，不同領域的生態(tài)產品具有各自的環(huán)境經濟特性，需借助不同的金融工具開展投融資活動，生態(tài)信用為金融機構的授信決策提供了支點。
, 二、生態(tài)信用支持生態(tài)產品價值實現(xiàn)案例分析
, 就目前我國在生態(tài)產品價值實現(xiàn)領域的實踐來看，生態(tài)信用按照實施主體被分為企業(yè)生態(tài)信用和個人生態(tài)信用，主要用于衡量企業(yè)及個人對維護生態(tài)環(huán)境、合理使用生態(tài)資源、提升生態(tài)系統(tǒng)服務能力的貢獻度?，F(xiàn)有的生態(tài)信用體系及評價標準均由地方政府主導構建，基于本地區(qū)的社會經濟發(fā)展特點及生態(tài)文明建設目標設置指標內容，并據此對企業(yè)及個人的生態(tài)行為進行量化，形成可與金融和市場配置接軌的生態(tài)信用檔案(數據賬戶)。
, (一)江西撫州建立“信用+多種經營權抵押貸款”模式
, 2019年7月國務院辦公廳印發(fā)了《關于加快推進社會信用體系建設構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制的指導意見》，應國家公共信用信息中心邀請，7月21日，江西撫州市上報了《撫州市探索信用介入生態(tài)產品價值實現(xiàn)機制初步思路》。在相關文件指引下，撫州市于2020年出臺了《撫州“信用+多種經營權抵押貸款”推進生態(tài)產品價值實現(xiàn)實施方案》，提出在全市各縣(區(qū))全面開展信用+多種經營權抵押貸款工作。并將建立事前、事中、事后信用監(jiān)管機制作為重點任務之一予以推進。
, 事前環(huán)節(jié)。建立健全信用承諾制度，開展市場主體準入前誠信教育，明確鼓勵各類市場主體在辦理生態(tài)產品價值抵押貸款業(yè)務中廣泛地、主動地應用信用報告。由市發(fā)改委牽頭探索組建信用評級評價中心，引導符合條件的信用服務機構建立企業(yè)和自然人等市場主體多種經營權抵押交易的信用檔案和信用評價機制，并將第三方信用服務機構出具的市場主體信用評價結果，嵌入合作銀行相關金融產品風控體系，同等條件下，信用評價等級較高的市場主體獲得更高信用額度，并作為多種經營權等抵押貸款發(fā)放的重要依據，后續(xù)逐步推廣應用到合作銀行其他相關金融產品。
, 事中環(huán)節(jié)。建立和完善市場主體信用記錄，開展公共信用綜合評價，加強市信用平臺與合作銀行的信用信息協(xié)同，依法依規(guī)為公共信用綜合評價結果為“優(yōu)”級的市場主體在開展多種經營權等生態(tài)產品抵押貸款業(yè)務時提供綠色通道、容缺受理;依法依規(guī)約談公共信用綜合評價結果為“差”級的市場主體并督促整改，將“差”級評價結果作為對其重點監(jiān)管的重要依據，不予發(fā)放生態(tài)產品抵押貸款。推動信用分級分類監(jiān)管。
, 事后環(huán)節(jié)。建立健全失信聯(lián)合懲戒對象認定機制，開展失信聯(lián)合懲戒，從根本上解決失信成本偏低、失信行為反復出現(xiàn)、易地出現(xiàn)的問題。
, 在《實施方案》指導下，建設銀行撫州分行圍繞撫州市委、市政府有關生態(tài)產品價值實現(xiàn)機制工作的工作部署，于2020年11月上線“信易貸”產品。該產品依托撫州市云計算中心大數據信息，借助區(qū)塊鏈技術，結合外部信用評級機構的信用評級結果，重點分析公安、司法、稅務、市場監(jiān)管等部門提供的信用信息，充分利用信用體系建設在信用檔案、信用評價機制、風險預警、風險監(jiān)測、聯(lián)動獎懲機制在所有信貸領域貸前、貸中、貸后的作用。同時結合運用生態(tài)產品價值相關信用行為與金融信貸、行政審批、政府采購、社會救助等掛鉤的聯(lián)動獎懲機制，依法依規(guī)與其他相關部門共享信息，實施聯(lián)合懲戒，來完善風控體系。產品上線當天即成功授信貸款147筆，授信金額2426萬元，放款89筆，放款金額646.47萬元，成為以信用撬動金融資源、以金融資源促進產業(yè)發(fā)展的良好范例。
, 2022年6月，撫州市印發(fā)了《撫州市個人生態(tài)信用積分試行管理辦法》，12月印發(fā)《撫州市企業(yè)生態(tài)信用評價實行管理辦法》及《撫州市生態(tài)信用行為正負面清單》。撫州市生態(tài)環(huán)境領域信用體系建設日趨完善。
, (二)浙江麗水建立以“兩山信用貸”為代表的生態(tài)信用融資體系
, 2020年以來，浙江省麗水市不斷推進以生態(tài)產品價值實現(xiàn)為導向的生態(tài)信用體系建設，在全國率先探索建立生態(tài)信用制度體系。2020年4月，麗水市制定并印發(fā)了《麗水市生態(tài)信用行為正負面清單(試行)》、《麗水市綠谷分(個人信用積分)管理辦法(試行)》、《麗水市企業(yè)生態(tài)信用評價管理辦法(試行)》、《麗水市生態(tài)信用村評定管理辦法(試行)》等4個制度。其中，《麗水市生態(tài)信用行為正負面清單(試行)》以企業(yè)和個人為適用對象梳理形成，正面清單涵蓋生態(tài)保護、生態(tài)經營、綠色生活、生態(tài)文化、社會責任五個維度的12個正向激勵事項，負面清單明確了生態(tài)保護、生態(tài)經營、綠色生活、社會責任四個維度的10個負面事項，兩者互相補充，探索建立生態(tài)信用守信激勵、失信懲戒機制?！尔愃芯G谷分(個人信用積分)管理辦法(試行)》《麗水市企業(yè)生態(tài)信用評價管理辦法(試行)》《麗水市生態(tài)信用村評定管理辦法(試行)》分別對個人、企業(yè)與行政村進行評定，對于信用等級高的主體采取相對應的激勵性措施，強化市場主體和基層村集體的生態(tài)意識。
, 在生態(tài)信用制度體系基礎上，麗水市依托麗水公共信用信息平臺和“信用麗水”網站，結合中國(麗水)生態(tài)產品大數據中心、中國(麗水)生態(tài)產品交易中心、“花園云”生態(tài)環(huán)境智慧監(jiān)管平臺、“天眼守望”衛(wèi)星遙感數字化服務平臺，構建全方位生態(tài)信用信息庫和信用監(jiān)管平臺，并在此基礎上建立企業(yè)生態(tài)信用“數據池”和主體生態(tài)信用檔案。通過“數據池”和信用檔案進一步明確企業(yè)生態(tài)信用評價范圍，從生態(tài)環(huán)境保護、生態(tài)經營、社會責任、一票否決項四個維度22個指標細項構建企業(yè)生態(tài)信用評分模型。在評分模型的基礎上構建信用分級激勵制度，對生態(tài)守信企業(yè)予以正向激勵，在稅收優(yōu)惠、專項資金補助、“雙隨機”抽查、融資貸款等方面給予政策支持，開辟環(huán)保審批綠色通道、實行容缺受理，對符合條件的環(huán)評審批依法依規(guī)實行承諾制。對生態(tài)失信企業(yè)實行信用聯(lián)動執(zhí)法，使其難以獲得融資貸款、政府補貼、政府獎勵等，有效提升環(huán)境處罰威懾力。
, 在生態(tài)信用應用場景方面，麗水市從三方面推進場景創(chuàng)新。一是通過在基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村進行生態(tài)信用試點建設，開展生態(tài)信用村評定，有效促進農村居民自覺履行生態(tài)保護法定義務和社會責任，提升農村生態(tài)保護和綠色發(fā)展質量。如景寧大均鄉(xiāng)結合基層治理實際，制定農戶生態(tài)行為正負面清單，并以此為據開展生態(tài)信用評級，將信用評級應用于“兩貸一站”撬動金融杠桿，讓生態(tài)信用有價可詢。二是創(chuàng)新村級信用變現(xiàn)“微循環(huán)”載體，通過“綠幣”攢“金子”的“綠色信用”理念鼓勵居民積極開展綠色生活、賦予綠色行為可量化的價值。如云和霧溪鄉(xiāng)建立“兩山兌”門店，村民可用生態(tài)信用分兌換紙巾、肥皂、臉盆等生活用品；開展“生態(tài)跑步雞”項目低收入農戶可通過積分兌換，零現(xiàn)金認養(yǎng)“生態(tài)跑步雞”等。三是以行政村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對區(qū)域農戶的信用狀況進行評級，將生態(tài)信用信息通過麗水市信用信息服務平臺實現(xiàn)金融系統(tǒng)共享，推出將生態(tài)信用信息運用于貸款準入、額度、利率等審批流程的“兩山貸”信用貸款產品，并根據評級對行政村進行集中授信，實施差別化信貸優(yōu)惠政策，實現(xiàn)了對生態(tài)產品總值收益權、林權等生態(tài)產權進行價值量化及金融“變現(xiàn)”。
, 三、生態(tài)信用的應用展望及政策建議
, 從政策供給端看，我國信用體系建設在不斷完善，2022年4月發(fā)布的《關于推進社會信用體系建設高質量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》中關于“完善生態(tài)環(huán)保信用制度”的內容已經釋放出強烈信號，隨著生態(tài)產品價值實現(xiàn)機制的不斷建立完善，生態(tài)信用體系必將在生態(tài)文明建設發(fā)展中發(fā)揮重要作用。從產業(yè)需求端看，生態(tài)產品受產權不明晰及擔保抵押物缺失等問題限制，在價值實現(xiàn)過程中一直面臨貸款難、抵押難的困擾，撫州、麗水基于生態(tài)信用發(fā)展出的新型融資模式為破除生態(tài)產品發(fā)展瓶頸提供了新的可借鑒范例?；诖?，本文對未來生態(tài)信用的進一步發(fā)展完善提出如下展望。
, (一)加快推進生態(tài)信用體系試點建設，優(yōu)化評價指標體系
, 生態(tài)信用機制是金融支持生態(tài)產品價值實現(xiàn)的基礎，應在積極總結地方實踐經驗基礎上，加快推進生態(tài)信用體系試點建設，為全面推行生態(tài)信用體系打下更為堅實的基礎。當前評價指標體系帶有較強的地方特色，且體系設計較為復雜，撫州市生態(tài)行為正面清單共18條51項，負面清單共28條133項。麗水市生態(tài)行為正面清單共18條57項，負面清單共31條149項。“綠谷分”的形成需通過生態(tài)環(huán)境、市場監(jiān)管等53個部門的大數據綜合打分。未來可在兼顧全面性的同時，對指標體系進行優(yōu)化，以提升數據采集及評價方法的可行性和有效性。
, (二)完善生態(tài)信用采集監(jiān)管體系，加強數據互聯(lián)互通互認
, 積極利用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技，圍繞生態(tài)產品供給，探索開發(fā)覆蓋全主體、多場景、全周期的生態(tài)信用信息采集、管理和評價應用體系，實現(xiàn)信用評級的及時動態(tài)調整。加強對信用評價的監(jiān)管，推廣建立生態(tài)信用信息平臺，合法、安全、及時、準確歸集生態(tài)領域信用信息，形成接口規(guī)范、數據規(guī)范，打通各部門生態(tài)領域信用信息共享路徑，提高跨部門、跨領域、跨行業(yè)信用信息共享和信用監(jiān)管水平，為生態(tài)信用信息應用奠定堅實基礎。在此基礎上，推動建立跨區(qū)域信用體系建設合作機制，實現(xiàn)區(qū)域信用共建、共享、共融、互認，全面提升生態(tài)文明建設的系統(tǒng)性、協(xié)同性，進一步拓展基于信用的生態(tài)產品交易范圍，擴大產品增值空間。
, (三)構建完備的生態(tài)增信體系，賦能生態(tài)金融產品供給
, 生態(tài)產品普遍具有抗風險能力弱的特點，需要融資增信支持體系和風險補償機制的介入，提升融資活動的效能。應著重圍繞生態(tài)產品價值實現(xiàn)的相關參與主體構建生態(tài)信用數據賬戶，向金融機構提供生態(tài)信用信息查詢、信用報告、信用評價等，充分發(fā)揮政府政策性資金的引導示范作用，設立生態(tài)產品風險補償基金或信用保證基金，探索構建完備的、具有針對性的生態(tài)增信機制，解決生態(tài)產品融資“缺數據、缺征信、缺擔?！钡膯栴}。結合生態(tài)信用采集監(jiān)管過程中的大數據技術應用，通過對生態(tài)數據的智能挖掘和深度分析，形成信用評估報告、信用等級報告等信用產品，根據生態(tài)信用情況提供專項金融服務，鼓勵開展生態(tài)產品經營開發(fā)活動，賦能生態(tài)產品供給。
, 作者|吳倩茜 中央財經大學-北京銀行雙碳與金融研究中心研究員
, 原標題：IIGF觀點 | 生態(tài)信用在金融助力生態(tài)產品價值實現(xiàn)中的應用淺析
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